Безопасность пластиковой карты

• Покупки в магазинах

• Снимаем наличные в банке

• Снимаем наличные в банкоматах

• Оплата покупок в интернете

Расплачиваемся за покупки в магазинах

В наше время уже всем видны преимущества пластиковых карт международных платёжных систем перед обычными наличными. При этом не имеет значения, в каком виде они выпущены – дебетовые, кредитные или совмещённые. Клиент имеет доступ к банковскому счёту при помощи «пластика» практически круглосуточно и не зависит от режима или графика работы того или иного банка. Поэтому сегодня и в следующем обзоре мы затронем очень важные темы, а именно: как обезопасить себя и свою «кредитку» от возможных посягательств разного рода мошенников и аферистов, а также рассмотрим типичные ситуации и пути выхода из них.

«Кредитную карту к оплате принимаете?»

Протягивая кассиру кредитную карту для оплаты товара или какой-либо услуги, нужно быть готовым к тому, что у вас попросят паспорт или документ, удостоверяющий личность (водительские права, к примеру). При совершении операции (транзакции) по карте, кассиру необходимо убедиться в том, что предъявитель карты является её законным держателем, так как только лицо, на чьё имя выпущена «кредитка», имеет право использовать «пластик». Если операция одобрена процессингом (автоматическая система банка, выпустившего карту), кассир выдает покупателю оригинал чека (экземпляр организации) для подписи, а затем копию для держателя карты. Карта, предъявляемая к оплате, должна быть подписана (образец подписи держателя) на обратной стороне – именно с образцом подписи кассир будет сверять подпись а чеке.
Внимание: перед тем, как поставить подпись на чеке, необходимо внимательно убедиться в том, что сумма покупки соответствует сумме, выбитой в чеке. Если они разняться, и кассир начинает объяснять, что при безналичной оплате цена товара другая, незамедлительно требуйте аннулирования операции по карте. Взыскание дополнительных комиссий с покупателя незаконно.

Обратите также внимание на то, что карта ни на одну секунду не должна исчезать из поля зрения покупателя. То есть, кассир не может уходить с ней из торгового зала. Если сотрудник организации пытается объяснить это наличием каких-либо проблем с терминалом, требуйте незамедлительного возврата карты и отказывайтесь от покупки. Не разрешайте кассирам делать какие-либо копии с лицевой или обратной сторон, переписывать данные карты (номер, фамилию держателя, а также код подтверждения операций), а также не отвечайте на вопросы, связанные с местом вашего жительства или прописки. Почему – объясним чуть позже.

Если кассир, не получив ответа от процессинга банка, пытается провести карту через считывающее устройство вновь и вновь, постарайтесь незамедлительно связаться со круглосуточной службой технической поддержки клиентов банка. Оператору необходимо задать вопрос, не происходили ли списания денежных средств за последние несколько минут, и если происходили, то какие суммы и за какое время. Если окажется, что за указанный вами промежуток времени на карточном счёте произошла блокировка одинаковых сумм, требуйте от кассира составления письменного объяснения сложившейся ситуации – это ускорит рассмотрение банком заявления об аннулировании операций по карте. Такие случаи редко, но происходят.

Если для проведения операции по карте необходимо введение пин-кода, необходимо это сделать лично. Называть его вслух кассиру «для быстроты» - грубейшая ошибка как со стороны держателя карты, так и со стороны кассира. Необходимо помнить, что цифровая комбинация (пин-код) – это своеобразная подпись клиента и подтверждение для банка, что картой воспользовался её законный держатель. Поэтому если кассир или кто-то другой в том числе, и сотрудник банка) просит его назвать, в предоставлении такой информации следует отказать.

Из письма пользователя кредитной карты: «Не так давно расплачивался своей карточкой в магазине. Кассир, внимательно посмотрев на подпись, заявила, что карта – не моя. Как на грех, паспорта с собой не было. Кассир карту возвращать отказалась, сказав, что имеет на это право. Все мои доводы и убеждения, а также попытки пойти на открытый конфликт успеха не возымели. Пришлось ехать в банк и писать заявление на выпуск новой карты… »

Действительно, кассир имеет право отказать в проведении операции по карте или её возврате держателю, если у него есть сомнения в законности использования лицом, её предъявившем. Пластиковая карта является собственностью банка, а не клиента, поэтому в регламенте работы предусмотрено задержание и/или изъятие карты кассиром до выяснения обстоятельств. Однако важно обратить внимание на то, как правильно поступить клиенту.

Во-первых, незамедлительно позвонить в круглосуточную службу технической поддержки клиентов банком и, кратко изложив суть вопроса, потребовать заблокировать карту. С этого момента кредитная карта станет обычным куском пластика, и никто, в том числе кассир, не получит доступа к банковскому счёту.

Во-вторых, потребовать от кассира составления акта изъятия карты. В нём должны содержаться следующие данные: время изъятия, фамилия/имя/отчество лица, изъявшего карту, его должность, место (юридический и физический адрес) изъятия, данные по карте (номер, фамилия и имя держателя, срок действия, название банка). Если кассир отказывается составлять акт об изъятии, настоятельно рекомендуем вызвать сотрудников правоохранительных органов для предотвращения возможных мошеннических действий со стороны кассира в отношении клиента-держателя карты.

В-третьих, необходимо как можно быстрее посетить филиал банка, выпустившего карту, и подать заявление, в котором следует указать возможные причины задержания «кредитки», а также письменно подтвердить факт блокировки карты (время звонка, фамилию оператора, ответившего на вызов).

И ещё несколько правил, которые уберегут деньги на карточном счёте:
Никогда не выбрасывайте чек от проведённой операции рядом с терминалом или на выходе из магазина. Связано это с тем, что очень часто на нём печатаются практически все сведения о карте: фамилия держателя, полный номер карты, срок действия и т.д. Такой чек – хорошая находка для мошенников.
Никогда не храните карту рядом с пин-кодом к ней.
Не оставляйте карточку в доступном для других людей месте, в т.ч. – для членов вашей семьи. Снять наличные без пин-кода будет проблематично, а вот халатность кассира в магазине, который не удостоверится в законности предъявления и последующей оплаты, – и счёт карты может заметно похудеть.

Снимаем наличные в банке.

Одна из самых простых, однако довольно дорогих процедур: получение наличных денежных средств через кассу своего или стороннего банка. Всё, что требуется от держателя карты, это передать кассиру свою «кредитку», назвать сумму к снятию и ввести пин-код к карте. Дополнительно кассир может попросить предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Однако, есть два момента, на которые хотелось бы обратить внимание:
1) ни при каких условиях не называйте кассиру цифровую комбинацию пин-кода. Сотрудник банка обязан предложить держателю карты ввести его самолично, используя терминал.
2) помимо комиссии за снятие наличных, которую удержит банк, выпустивший карту, будет взыскана дополнительная комиссия за услуги кассира. При этом не имеет значения, в кассу какого банка (своего или стороннего) обратился держатель карты. Такая комиссия может составлять дополнительные 2-5% от суммы снятия.

Снимаем наличные в банкоматах.

Самое оптимальное – иметь под рукой «родной» банкомат. Под «родным» следует понимать банкомат банка, который выпустил карту (банк-эмитент). В таком случае получение наличных обойдётся гораздо дешевле, нежели через банкоматы сторонних банков. Тем не менее, общие правила безопасности и в случае общения с «родным» банкоматом, и со сторонним практически ничем не отличаются.
Очень важно убедиться, что банкомат имеет чёткую принадлежность к определённому банку. То есть на устройстве есть все необходимые данные, по которым клиент может получить информацию о наименовании кредитной организации, номера справочных телефонов при возникновении каких-либо внештатных ситуаций. Обратите внимание, что никаких устройств слежения, направленных на клавиатуру банкомата, быть не должно – видеокамеры вмонтированы в лицевую панель устройства и предназначены только для процедуры записи внешности клиента, а не его действий.
Порядок действий при получении наличных через банкомат примерно одинаков для всех случаев: клиент вставляет пластиковую карту в считывающее устройство, вводит при помощи клавиатуры пин-код, затем сумму к снятию и дожидается процедуры ответа из банка (одобрено или отказано). Затем нужно обязательно получить карту обратно, забрать наличные и – важно! – дождаться чека с данными по транзакции (операции по карте). Будет лучше, если чек не отправится прямиком в стоящую рядом урну, а перекочует в нагрудный или иной карман держателя карты.

Важно:
Перед вводом пин-кода не стесняйтесь внимательно осмотреться, не заглядывает ли вам через плечо кто-либо. Старайтесь прикрыть свободной рукой панель клавиатуры, чтобы никто не мог подсмотреть цифровую комбинацию доступа к картсчёту. Мысль о том, что «кому там нужен мой пин-код?», - одна из самых неправильных у держателей карт. Поверьте, кое-кому может быть даже очень интересен и нужен. Равно как и чек, который выше абзацем мы рекомендовали не выбрасывать рядом с банкоматом: на нём зачастую печатается доскональная информация по карте (ФИО держателя, номер, срок действия) – этого достаточно, чтобы злоумышленники смогли изготовить «серую» карту-двойник.
Старайтесь обходить стороной те банкоматы, которые вмонтированы в какие-либо стены, или панели (за исключением случаев, когда «родные» банкоматы монтируются на зданиях банков). Ещё опаснее – в туристических поездках: избегайте снимать наличные в одиноко стоящих банкоматах посреди пустынной местности, лучше воспользоваться услугами в гостиницах или крупных торговых центрах. Известны случаи, когда злоумышленники «встраивали» фальшивые банкоматы в такие же фальшивые стены, получали физический доступ к самой карте и могли видеть, какой пин-код набирает держатель «кредитки». Хватает одной минуты, чтобы при помощи специального устройства клонировать карту, а наличие пин-кода открывает мошенникам полный доступ к банковскому счёту.
Если банкомат по каким-то непонятным причинам задержал карту, необходимо немедленно связаться со службой клиентской поддержки банка-эмитента и заблокировать карту. Дальнейшие действия аналогичны действиям в случае задержки карты кассиром при оплате товаров по безналичному расчёту.

Оплата покупок в интернете.

Пожалуй, одна из самых рискованных операций, которую может совершить держатель классических карт (электронные Maestro, Visa. MasterCard Electronic к оплате в глобальной сети не принимаются). Банки настоятельно рекомендуют детально и дотошно убедиться в том, что сайт, который запрашивает данные по пластиковой карте, - не ресурс-однодневка. Будет лучше, если держатель получит рекомендации от своих знакомых и друзей по работе сайта, его достоверности и порядочности. Почему – станет ясно дальше.
В сети очень много подставных сайтов, которые существуют исключительно для того, чтобы получать данные по кредитным картам. Известны случаи, когда посетитель попадал на сайты-клоны, которые ничем внешне не отличаются от настоящих, за исключением одной-двух букв в названии доменного имени (к примеру, hostname.ru и host-name.ru). На ресурсе для отвода глаз могут присутствовать и каталоги товаров, и прайс-лист, однако никаких товаров, заказанных на сайте, клиент, который вводит данные по карте для оплаты, никогда не получит. А вот дальше могут быть несколько вариантов развития ситуации. Злоумышленники, получившие данные по «кредитке», могут немедленно начать использовать их для оплаты товаров на других ресурсах  Могут и затаиться на время, пока настоящий держатель не забудет досадную ситуацию с не получившейся покупкой. Затем, когда пройдёт не один месяц, потихоньку «потрошить» счёт клиента. При этом суммы могут быть очень небольшими (5-10 долларов), поэтому держатель карты не всегда имеет возможность заметить такие списания. Именно поэтому мы и рекомендовали не выбрасывать полученные от кассира или от банкомата чеки, в которых содержится полная информация по карте, - их будет достаточно, чтобы оплачивать посещение платных страниц ресурсов с сомнительным содержанием или оплаты покупок в интернете. Не все сайты запрашивают так называемый секретный код к карте (впечатан на обратной стороне карты), поэтому по минимальной информации (ФИО держателя, номер, срок действия) злоумышленники могут со временем опустошить счёт не на одну тысячу долларов.

Очень важно помнить то, что данные по карте – это, фактически, паспортные данные. И предоставление их может быть только в исключительных случаях, равно как и ограниченному кругу лиц. Передача пин-кода или секретного кода категорически запрещена в любых ситуациях, даже сотрудникам банка. Если соблюдены элементарные правила предосторожности, о которых мы рассказали, можно быть уверенным в том, что ваша кредитная карта – под замком. Или, как шутят банкиры, в сейфе, который в зайце, которая сидит в утке, которая сидит в сейфе, который подвешен к денежному дереву, спрятавшемуся в вашем кошельке или кармане.

Источник: 611.ru